新居屋與白居二雖然都是屬於由屋委會提供的資助房屋，前者乃一手物業，白居二則是二手市場未補地價的居屋。兩者除了配套有所不同，最大分別是樓齡的不同，如白居二的居屋齡超過20年便要留意，有關物業因為接近擔保期完結，未必能夠承做9成按揭。

一手居屋物業因有政府擔保，白表申請人一般可承造最高25年按揭。白居二人士購買的則為二手居屋，雖沒有正式規定白居二按揭的最高年期，但銀行一般會以金管局規定的最高30年為上限，扣除居屋物業的樓齡（以轉讓契據的日子起計算）以批核年期。

2019年居屋接獲30.9萬份申請，超額認購約62倍，「白居二」計劃亦收到13萬份申請，房委會2019年8月15日已進行抽籤，如果抽中居屋或「白居二」，要準備揀選單位之餘亦要了解及準備申請按揭。居屋按揭在按揭成數、利率及年期等都與一般私人樓宇有異，而居屋按揭中綠表及白表的安排亦不盡相同。

但要注意透過白居二借盡九成按揭潛藏兩項財務風險，首先是政府擔保期只有30年，假如申請人購買的居屋已有一定樓齡，例如25年樓齡，銀行會要求申請於餘下5年擔保期，即30年減25年，分期支付兩成樓價，以符合七成按揭要求。有意透過白居二借盡九成按揭

Q.2 何謂「白居二」? 「白居二」全稱為「擴展居者有其屋計劃第二市場至白表買家」，由房屋委員會於2013 年初推出。計劃容許獲發配額的合資格白表申請者在房委會的居者有其屋計劃第二市場或房協的「住宅發售計劃」第二市場購買一個未補價的單位。 Q.3

新居屋的攪珠結果已在2019年8月15日揭盅，阿睥在此恭喜各位中籤的幸運兒。不過未能中籤的朋友亦不必失望。事實上，新居屋加上白居二恆常化，相信成了不少的「上車」希望，除了價格較低，居屋最高更可做到最多95%按揭及25年年期，頓時減輕首期壓力。

第1步 向房屋委員會遞交填妥的申請表並繳交登記費。 第2步 符合白表資格的申請者： 收取揀樓通知書。 揀樓並繳交樓價10%作首期。 符合綠表資格的申請者（現時公屋住戶）： 收取揀樓通知書。 揀樓並繳交樓價5%作首期。 第3步 前往滙豐分行辦理按揭

居屋有政府的按揭擔保期，一手居屋，綠表買家可做九成半按揭，白表可做九成按揭，貸款期最長25年；但二手綠表居屋，政府只擔保至首次售出日計30年。大部份銀行不會提供超越擔保期的按揭。

「居者有其屋」計劃 包括一手居屋及第二市場未補地價之居屋 綠表: 貸款額高達樓價之95% 白表: 貸款額高達樓價之90% 還款期長達25年 免提早清贖費 「租者置其屋」計劃 貸款額高達樓價之100% (1) 還款期長達25年 免部份還款手續費及提早清贖費

然而擔保期會隨居屋樓齡增長而縮短，若將上述方程式套用於一個樓齡30年的未補地價居屋之上，「樓齡加還款期最高30年」即是「零」還款期，變相未能申請按揭。不過「白居二」申請人亦不必過於憂慮，近年銀行已逐漸優化居屋第二市場按揭計劃，個別更

（以9成半按揭、按揭利率2.375%、還款期25年計算。）